Kreditabwicklung
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Kreditabwicklung ist der Fachbegriff für die Summe aller Maßnahmen, zur Forderungsbeitreibung und Sicherheitenverwertung gekündigter Kreditengagements.
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[Bearbeiten] Abgrenzung und Unterscheidung
Notleidende Kredite müssen von der Bank zu Lasten ihres Ertrages wertbereinigt werden. Um den Verlust aus dem Kreditengagement möglichst gering zu halten, hat die Bank bei der Behandlung notleidender Kredite folgende Handlungsmöglichkeiten:
- Kreditsanierung
- Verkauf der notleidenden Kredite
- Kreditabwicklung
Von Kreditabwicklung spricht man von den Maßnahmen ab der Kreditkündigung durch den Gläubiger. Bereits vor Kreditkündigung sind Kredite auffällig (z.B. im Mahnverfahren). Dieser Teil der Kreditsachbearbeitung wird nicht als Teil der Kreditabwicklung verstanden.
Die Kreditabwicklung endet mit der vollständigen Rückzahlung der Forderung, der Erfüllung getroffener Vergleichsvereinbarungen, der Verjährung der Restforderung oder (seltener) der Rücknahme der Kündigung und Fortführung des Kredites.
[Bearbeiten] Ablauf der Kreditabwicklung
Die Kreditabwicklung beinhaltet folgende Bearbeitungsschritte, wobei nicht jeder Bearbeitungsschritt bei jedem Kreditengagement auftreten muss:
- Neubewertung der Sicherheiten
- Wertberichtigung des Kredites
- Sicherheitenverwertung
- Titulierung der Forderung
- Aushandeln und Abwickeln von Ratenzahlungen, Stundungs- und Vergleichsvereinbarungen
- Den Schuldner durch wiederholte briefliche, telefonische oder persönliche Mahnungen zur Zahlung zu bewegen,
- durch Zwangsvollstreckung mit Hilfe des Gerichtsvollziehers eine Pfändung herbeizuführen,
[Bearbeiten] Sicherheitenverwertung
Die Verwertung gestellter Sicherheiten dient zum einen der Rückführung der Forderungen. Zum anderen ist die Drohung, Sicherheiten zu verwerten oftmals geeignet, Rückzahlungsvereinbarungen (zur Vermeidung der Sicherheitenverwertung) mit dem Schuldner zu treffen. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn die Sicherheiten von Drittsicherungsgebern gestellt wurden oder die Verwertung der Sicherheit lediglich mit Verlusten möglich ist.
[Bearbeiten] Organisatorisches
Die Abwicklung wird meist durch spezialisierte Abteilungen (Rechtsabteilung, Abwicklungsabteilung, "Work Out"-Abteilung) vorgenommen.
Zunehmend werden Forderungen zur Kreditabwicklung an Inkassobüros übertragen.
Die Titulierung der Forderung sowie die Betreibung gerichtlicher Zwangsmaßnahmen wird von beauftragten Rechtsanwälten vorgenommen.
