העברת כספים אלקטרונית
מתוך ויקיפדיה, האנציקלופדיה החופשית
התחום של העברת כספים אלקטרונית (EFT) מתייחס למערכות מחשב אשר משמשות לביצוע העברת כספים בצורה אלקטרונית.
המונח משמש למספר שיטות שונות של העברת כספים:
- פעולה אשר מבוצעת על ידי אמצעי תשלום פיזי (כגון כרטיס אשראי)
- תשלום אלקטרוני על ידי עסק (כגון משכורת)
- ניקוי צ'קים בצורה אלקטרונית
תוכן עניינים |
[עריכה] העברת כספים אלקטרונית מבוססת כרטיס
בעל כרטיס יכול ליזום העברת כספים אלקטרונית על ידי אמצעי תשלום פיזי כגון כרטיס אשראי או כרטיס חיוב. תהליך זה יכול להתבצע דרך כספומט או נקודת מכירה (point of sale), או כאשר הכרטיס לא זמין, במקרים כגון הזמנת דואר, הזמנה טלפונית או עסקה דרך האינטרנט.
העברת כספים אלקטרונית באמצעות כרטיס, ממומשת לרוב על ידי שימוש בתקן ISO 8583.
[עריכה] סוגי פעולות
ניתן לבצע מספר סוגים של פעולות, בין השאר:
- מכירה: בעל הכרטיס משלם עבור מוצרים או שירותים.
- החזר כספי: הסוחר מחזיר כסף בגין תשלום קודם אשר בוצע על ידי בעל הכרטיס.
- משיכה: בעל הכרטיס מושך כסף מחשבונו, לדוגמה דרך כספומט.
- הפקדה: בעל כרטיס מפקיד כסף לחשבונו (בדרך כלל דרך כספומט).
- תשלום: העברת כספים לחשבון של צד שלישי.
סוג הפעולה האפשרי תלוי במסוף. לדוגמה, כספומט יכול לאפשר סוגים שונים של פעולות לעומת נקודת מכירה.
[עריכה] הרשאה
לצורך ביצוע העברת כספים אלקטרונית נדרשת תקשורת בין מספר גורמים. כאשר משתמשים בכרטיס לביצוע פעולה דרך סוחר או כספומט, הפעולה מנותבת לחברת סליקה, ודרך מספר רשתות תקשורת למנפיק הכרטיס אשר מנהל את חשבונו של הלקוח.
פעולה יכולה לקבל אישור במצב נתק (offline) על ידי כל אחד מהגורמים, בהתאם להסכם מוגדר מראש. ניתן להשתמש באישור כזה כאשר אין תקשורת זמינה, או כאשר מעוניינים לחסוך בזמן ו/או עלות תקשורת. אישור במצב נתק תלוי בכך שסכום הפעולה נמוך מגבול מסוים. הגבול מחושב על פי הסיכון המוגדר לפעולה מסוג זה, ולכן תלוי בסוחרים ובסוגי כרטיסים. ניתן לבצע פעולות אבטחה נוספות כגון בדיקת מספר הכרטיס ברשימה שחורה (של כרטיסים גנובים), הגבלת מספר הפעולות במצב נתק אשר מותרות לביצוע על ידי בעלים של כרטיס ועוד.
[עריכה] הזדהות
פעולת העברת כספים אלקטרונית יכולה להיות משולבת עם אמצעים לזיהוי הכרטיס ובעליו. לדוגמה, אישור ידני לחתימת ידו של בעל הכרטיס על ידי הסוחר.
כרטיסי EMV הינם כרטיסי תשלום חכמים אשר תומכים במספר שיטות לביצוע הזדהות חכמה.
