Hawala

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Das islamische Hawala-Finanzsystem (arabische Herkunft: Wechsel, hindu: Vertrauen, auch der moderne Begriff Avalkredit bezieht sich darauf) ist ein weltweit funktionierendes Überweisungssystem, das seine Ursprünge wahrscheinlich schon im alten China oder Indien hat. Es wird bereits im Jahr 1327 vom Rechtsgelehrten Abu Bakr b. Mase-ud al–Kasani als Institut des islamischen Rechtes dargestellt. Ein gleiches Geldtransfersystem gibt es auch in Asien; es ist unter den Namen "Hundi", "Fei Chien", "Huikuan", "Chop", "Chit" oder "Flying Money" bekannt.

In Lateinamerika existiert seit den siebziger Jahren des vorigen Jahrhunderts das "Kolumbianische System", es ist das illegale Ergebnis des "Peso-Schwarzmarktes".

Mit dem Hawala-System kann Geld schnell und sehr kostengünstig transferiert werden. Wegen der nicht einsichtigen Strukturen ist Hawala in allen Ländern, auch den arabischen, verboten, da die Geldströme sich der Volkswirtschaft völlig entziehen und weder kontrolliert noch reguliert werden können.

Nach Aussagen supranationaler Organisationen werden auf diesem Wege jährlich weltweit etwa 200 Milliarden Dollar ohne jede rechtliche und staatliche Kontrolle oder Genehmigung geheim transferiert.

Nach Schätzungen des pakistanischen Finanzministers Shaukat Aziz gingen von den 6 Milliarden Dollar, die im Jahre 2000 nach Pakistan transferiert wurden, lediglich 1,2 Milliarden Dollar über das reguläre Bankensystem seines Landes. Die russische Drogenkontrollbehörde entdeckte im Juli 2005 eine kriminelle Organisation. Sie wickelte illegale Geld-Transaktionen ab, die aus den Gewinnen durch den Handel mit Rauschgift und Schmuggelwaren in Russland erzielt wurden. Dieser illegale Geldtransfer wurde seit 2003 über das Hawala-System abgewickelt.

Die Geldhändler der Hawala sind dem Koran und dem islamischen Rechtssystem der Scharia verpflichtet und diese kommt bei Fehlverhalten auch zur Anwendung. Der Bestrafte verliert mindestens seine Einlage, sein Geschäft und die Reputation in seiner religiösen/ethnischen Gemeinschaft. Das Büro eines Hawala-Händlers wird häufig hinter der glaubwürdigen Fassade eines regulären Geschäftes versteckt. Das kann ein Einzelhandelsgeschäft sein, ein Import-Export-Unternehmen oder eine religiöse oder soziale Einrichtung sein. Es ist aber auch möglich, die Geschäfte in einem Café oder auf der Parkbank abzuwickeln.

[Bearbeiten] Funktionsweise

Hawala basiert hauptsächlich auf Vertrauen. Eine Person A, die Geld an eine Person B transferieren will, muss dem Hawaladar ("Händler"), dem sie das Geld übergibt, vertrauen. Person B muss andererseits seinem Hawaladar vertrauen. Zudem dient ein zwischen A und B vereinbarter Code zur Authentifizierung gegenüber dem Hawaladar. Bei diesem Code kann es sich z. B. um ein Wort, um Zahlen oder einen Koran-Vers handeln.

Einfach ausgedrückt übergibt Person A an Hawaladar X in New York 10.000 Dollar. Dieser steht in Beziehung zu Hawaladar M in Karatschi, der an Person B dort den gewechselten Gegenwert in Rupien auszahlt, übrigens nicht zum offiziellen Wechselkurs sondern erheblich günstiger, da keine Bankgebühren oder Steuern fällig sind. Nun hat der Hawaladar X in New York 10.000 Dollar Schulden bei Hawaladar M. Diese Schulden werden mit den nächsten Transaktionen, die mit den Personen A und B nichts zu tun haben müssen, wieder beglichen. Diese "Verrechnung", die nicht häufig notwendig ist, wird dann im Rahmen gegenseitiger Warenlieferungen, Dienstleistungen oder durch Schmuck, Gold oder andere Wertgegenstände (z.B. Gemälde) vorgenommen.

[Bearbeiten] Verbreitung

In Wirklichkeit ist dieses System wesentlich komplexer. Es kann praktisch nicht kontrolliert werden und es gibt keine Verfolgungsmöglichkeiten für Ermittlungsbehörden.

Hawala wird vor allem von Gastarbeitern verwendet, um Geld günstig und schnell in ihre Heimatländer zu schicken. Praktisch steht dieses Geldsystem jedermann, also auch Nicht-Moslems, offen. Sogar von deutschen Firmen wurde es bereits für preiswerte Überweisungen genutzt.

Laut Interpol wird es auch von Terroristen für ihre Geschäfte verwendet, da sich die beleglosen Transaktionen - im Gegensatz zu herkömmlichen Bankgeschäften - jeglicher Kontrolle entziehen. Die Überweisungen sind meist innerhalb eines Tages abgewickelt. Danach existieren keinerlei Unterlagen mehr. Allerdings wird ein Hawaladar, der sich mit kriminellen Organisationen einlässt, früher oder später von seinen nationalen und internationalen Kollegen geächtet und meist mit Berufsverbot belegt. In der Praxis heißt dies, dass er keine Aufträge mehr bekommt und umgekehrt keine Aufträge mehr von ihm angenommen werden.

Auch müssen sich Absender und Empfänger des Geldes weder identifizieren noch die Herkunft des Geldes nachweisen. Somit ist Hawala eine ideale Möglichkeit für die Geldwäsche.