Hawala
Fra Wikipedia, den frie encyklopedi
Hawala (arabisk for «fullmakt», se aval) er betegnelsen for en metode eller et system for overføring av penger og/eller betalingsformidling mellom ulike land.
[rediger] Omfang
Systemet brukes oftest hvor betalingsmottakerne bor i land som ikke har et normalt fungerende bankvesen eller hvor innførsel av valuta av andre grunner er forbundet med problemer. Hawalasystemet har i stor utstrekning vært brukt av emigranter fra slike land (typisk fremmedarbeidere, flyktninger, asylsøkere o.l.) for å overføre penger til familiemedlemmer i hjemlandet.
[rediger] Organisering
Det organiseres gjerne ved at penger innbetales til en betrodd person (innsamler) i landet hvor betaleren oppholder seg. Innsamleren har kontakt over telefon, telefax eller epost med en hawala-sentral/kontor i mottakerlandet som bemyndiges til å utbetale tilsvarende hva innsamleren har mottatt i en gangbar valuta til oppgitte mottakere.
Hawalasentralen får oppgjør for sine utlegg på flere ulike måter.
- En måte er at innsamleren betaler tilsvarende beløp til mellommenn i naboland som bringer/smugler valuta fysisk over til mottakerlandet.
- En annen måte kan være at varer bestilles gjennom hawalasentralen av forbrukere eller virksomheter i mottakerlandet. Hawalasentralen kjøper varene fra leverandører i utlandet som mottar oppgjør fra innsamleren. Varene leveres til kjøperne i mottakerlandet som betaler for dem til hawalasentralen.
Omkostninger som påløper og eventuelle provisjoner til mellomleddene beregnes og belastes normalt overfor betalerne i avsenderlandet.
[rediger] Juridisk vurdering
Hawalavirksomhet lovreguleres ulikt fra land til land. I Norge er virksomheten ikke i prinsippet illegal, men vil i praksis bare være tillatt dersom den er basert på konsesjon i henhold til lov om finansieringsvirksomhet. Det kreves i utgangspunktet en grunnkapital på minimum Euro 5.000.000 for å få slik konsesjon, og virksomheten vil bl.a. være regulert av hvitvaskingsloven. I flere tilfeller er personer som har drevet hawalavirksomhet i Norge blitt straffedømt.
