Guthabenkarte

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Mit dem Begriff Guthabenkarte (in Österreich auch „Wertkarte“) wird die Nutzung von Dienstleistungen über vorausbezahlte Guthabenkonten umschrieben, die im Telekommunikationsbereich verbreitet ist. Die häufig verwendete Bezeichnung „Prepaidkarte“ leitet sich aus dem englischen „prepaid“ für „vorausbezahlt“ und dem aus Pappe oder Kunststoff bestehenden Datenträger ab.

Inhaltsverzeichnis 1 Karte als Datenträger 2 Karte als Zahlungsmittel 3 Vertragsverhältnis 4 Typen von Guthabenkarten 4.1 Karten zur Nutzung von Telefongesprächsguthaben 4.2 andere Guthabenkarten 5 Einzahlung des Guthabens 6 Gründe für die Nutzung von Prepaid-Systemen 6.1 Im Mobilfunkbereich 7 Kreditkarten 8 Mobilfunk 8.1 Deutschland 8.1.1 Unverfallbarkeit von Guthaben 8.2 Österreich 8.3 Schweiz 9 Quellen 10 Literatur zu Zahlungsverfahren mittels Prepaidkarten 11 Weblinks

Karte als Datenträger

Die Zugangsinformationen zur Inanspruchnahme der Dienstleistungen wird in der Regel auf Karten im Format einer EC-Karte (85.60mm × 53.98 mm) gespeichert, die aus Kunststoff oder Pappe hergestellt werden und ihre Daten in aufgedruckter oder geprägter Schrift, einem Magnetstreifen oder in einem elektronischen Speicherchip oder Prozessor enthalten. Wenn die Karte lediglich als Informationsträger für aufgedruckte Zugangscodes und PIN-Codes dient, ist es prinzipiell möglich, sich nach dem Kauf die Ziffernkombinationen der Karte zu merken, die Karte zu vernichten und mit der gemerkten Zahlenkombination den Dienst weiterhin zu nutzen.

Karte als Zahlungsmittel

Die Zugangsinformationen der Karte gewährt dem Besitzer Zugriff auf sein Guthabenkonto, welches namentlich oder anonym beim Kartenherausgeber geführt wird und von dem die fälligen Beträge (z.B. für geführte Telefongespräche oder Nutzung von Warenverkaufsautomaten) heruntergebucht werden. Der Wert des verbliebenen Guthabens wird nur bei wenigen Anwendungen direkt auf der Karte gespeichert. Solche sind häufig einfach aufgebaute Systeme für geschlossene Benutzergruppen wie z.B. Wertkarten für Fotokopierer oder Heißgetränkeautomaten, bei denen das Lesegerät über keine Onlineverbindung zu einer Clearingstelle verfügt und allenfalls offline Sperrlisten von kompromittierten Karten vorgehalten werden. Beim System der Geldkarte wird das Guthaben ebenfalls direkt auf der Karte gespeichert, sämtliche Buchungen werden jedoch über ein Schattenkonto nachgehalten, unter anderem um bei Kartenbeschädigung den Schaden exakt regulieren zu können. Die Zugangsinformationen berechtigen, unabhängig davon, ob sie in einem Chip abgespeichert oder auf der Karte aufgedruckt sind, den Eigentümer zur Nutzung. Bei Verlust der Karte/Karteninformation wird nur bei wenigen Kartenherausgebern eine Kartensperre und Stellung von Ersatz angeboten.

Vertragsverhältnis

Auch wenn Erwerb, Einzahlung und Nutzung anonym erfolgt, der Anbieter die Personendaten des Nutzers also nicht kennt, kommt zwischen Kunde und Anbieter ein Vertragsverhältnis zustande, bei dem „die Karte“ lediglich als Zahlungsmittel genutzt wird, vergleichbar mit der Nutzung von Briefmarken als Briefporto oder zu entwertenden Fahrscheinen. Bei Mobilfunk-Prepaidkarten verlangen die Anbieter die explizite Anerkennung ihrer AGB und sind durch die Telekommunikations-Überwachungsverordnung gesetzlich verpflichtet die Personendaten der Kunden zu speichern. Bestandteil vieler AGB sind Klauseln, die Kunden bei Pflichtverletzung zur Zahlung von hohen Beträgen ^[1] verpflichten.

Typen von Guthabenkarten

Karten zur Nutzung von Telefongesprächsguthaben

• „Guthabenkarte“ (Deutschland) / „Telefonwertkarte“ (Österreich) zur Nutzung von GSM-Mobiltelefonen mit Startguthaben und Auflademöglichkeit.
• Calling Cards: Wertkarten zur Nutzung (internationaler) Telefonvermittlungen: Entweder anonym und ohne die Möglichkeit einer Aufladung. Calling-Cards werden jedoch auch postpaid angeboten.
• Wertkarten für öffentliche Kartentelefone (ÖKaTel) mit Startguthaben ohne Auflademöglichkeit.

andere Guthabenkarten

• Kreditkarten zum Aufladen.
• „Copycards“ zur Nutzung von Fotokopierern (entweder nicht aufladbar oder aber postpaid)
• Geldkarte als aufladbarer Münzersatz an Parkscheinautomaten und Zigarettenautomaten
• „Kantinenkarten“ zu Bezahlung in Betriebskantinen (meist vorausbezahlt, teilweise auch postpaid)
• Guthabenkarten zur Nutzung von betrieblichen Warenverkaufs- und Heißgetränkeautomaten (wie Kantinenkarten)
• Guthabenkarten für Freistempel-/Frankiermaschinen
• PayCashCards (z.B.: paysafecard, ukashcard, bettywincard, etc.) zur anonymen Barzahlung von Produkten und Dienstleistungen im Internet

Einzahlung des Guthabens

Für das „Aufladen“ der Karte nach Verbrauch des Startguthabens werden verschiedene Zahlungsmethoden angeboten:

• Wertkarten aus Kunststoff mit Ziffernkombinationen zum Freikratzen ("Rubbelkarten").
• Ausdruck von Auflade-Codes an eigenen Kundenterminals nach Zahlung mit EC-Karte bzw. Bankomatkarte (in Österreich)
• Ausdruck der Auflade-Codes per „bettywin-Online-Voucher-System“ (virtuelle Karte - Ticketausdruck) im Internetcafe, Callshop, Tankstellen oder im Kiosk vom Shop-Betreiber direkt an den Kunden durch Barzahlung.
• Direkte Aufladung in Tankstellen, Kiosken oder in Österreich und in Deutschland in bestimmten Bankfilialen über Bankomaten
• Banküberweisung an den Anbieter
• Abbuchung von der Kreditkarte oder dem Bankkonto per schriftlichem Auftrag, via Callcenter, per Telefon bei einem AVR-System mit Spracherkennung oder DTMF-Steuerung, oder über das Internet. Viele Mobilfunkprovider bieten ein regelmäßiges Aufladen oder automatisches Aufladen an, wenn das Guthaben einen bestimmten Betrag unterschreitet.

Wenn die Nutzung bestimmter Dienste, wie z.B. „Telefonieren im Ausland“ ( Roaming), an die Nutzung der automatisch Aufladung per Abbuchungsermächtigung vom Bankkonto gebunden ist, handelt es sich um eine Mischform aus Prepaid- und Postpaidkarte.

Gründe für die Nutzung von Prepaid-Systemen

Das Konzept der Guthabenkarte hat für den Anbieter den Vorteil, dass er seine Dienstleistungen zur Verfügung stellen kann, ohne dem Kunden Kredit gewähren zu müssen (siehe Postpaid). Darüberhinaus gewährt der Kunde dem Kartenherausgeber in Form des Guthabens ein zinsloses Darlehen, welches Gutscheinen ähnlich bei einigen Anbietern bei Nichtnutzung verfällt.

Als Ersatz für Bargeld, z.B. in Kantinen oder Warenverkaufsautomaten ermöglichen die Guthabenkarten dem Anbieter die Handhabung von Münzgeld einzusparen, somit den Verkauf zu beschleunigen und insbesondere bei Kaufautomaten auf Münzprüfung und Wechselgeldbevorratung zu verzichten.

Im Mobilfunkbereich

Prepaidtarife werden von Kunden bevorzugt, die der korrekten Abrechnung von Gesprächen bei Mobiltelefonlaufzeitverträgen misstrauen oder sich selbst ein Kostenlimit setzen wollen; darüber hinaus können Kunden mit mangelnder Bonität bedient werden.

Da gemäß "Taschengeldparagraphen" im BGB Mobilfunkverträge mit Jugendlichen unter 18 Jahren unwirksam sind und gezahlte Rechnungsbeträge zurückgefordert werden könnten, wird ein solches Risiko mit diesem System ausgeschlossen.

Die "Unkompliziertheit", die auch Spontankäufe begünstigt, und die Tatsache, dass Prepaidkarten für Kunden ohne eigenes Einkommen oder mit negativen Schufa-Einträgen häufig die einzige Möglichkeit zur Mobilfunknutzung darstellen, ermöglicht es Anbietern, für identische Leistungen bei Prepaid-Systemen höhere Preise in Rechnung zu stellen als bei der Rechnungslegung in Laufzeitverträgen.

Der Anbieter kann seine Kosten minimieren bei der Verwaltung der Kundenbeziehung durch die Reduzierung auf das von der Telekommunikationsüberwachungsverordnung gesetzlich vorgeschriebene Maß. In der Regel werden für Prepaiddienste keine Kundenrechnungen angeboten.

Kreditkarten

Personen ohne Bankverbindung oder Kreditkarte wegen negativen Bonitätseinträgen bei Wirtschaftsauskunfteien können Kreditkarten auf Guthabenbasis nutzen. Wie bei anderen Kreditkartentypen steht dem Vorteil einer Kosten-/Ausgabenkontrolle der Nachteil gegenüber, stets für ausreichend Deckung sorgen zu müssen und damit auch eine unnötig hoher Deckung = Geldbindung in Kauf zu nehmen.

Mobilfunk

In der Mobilfunkbranche sind Startpakete mit Mobiltelefon, SIM-Karte und Startguthaben üblich, wobei die Telefone im Regelfall mit einem Sim-Lock gegen die Nutzung anderer Sim-Karten gesperrt sind. Seit 2005 verzeichnen Mobilfunk-Discounter Marktzuwächse, die SIM-Karte und Startguthaben ohne subventioniertes Telefon anbieten.

Da nur die zeitabhängige Gesprächskosten, aber keine Grundgebühr verrechnet wird, sind die Zeittarife in der Regel höher als bei Verträgen mit nachträglicher Abrechnung.

Weltweit waren im Juli 2006 über 1,5 Milliarden Mobilfunkverträge ein Prepaidvertrag. Dabei sind vor allem Afrika mit >90 Prozent und Südamerika und Osteuropa mit je ca. 80 Prozent führend.^[2]

Ist das Guthaben vertelefoniert, ist die Rufnummer trotzdem noch eine gewisse Zeit lang erreichbar (zwischen 2 und 15 Monaten). Wird das Guthaben in diesem Zeitraum nicht erneuert, wird die Karte gesperrt. Es wird hier zwischen Guthabengültigkeit („PhoneTime“ - zwischen 3 und 24 Monaten) und anschließender Erreichbarkeit („MessageTime“) unterschieden.

Die Mobilfunkbetreiber betreiben Guthabensysteme üblicherweise über ein Intelligentes Netz (IN). Im IN-Netzknoten SCP/SMP werden sowohl die Kartendaten gespeichert als auch die Gesprächskosten berechnet.

Ein Teil der Mobilfunkanbieter bieten Vorauszahlsysteme parallel zu Verträgen mit Anmeldung an, ein anderer Teil MVNOs vertreibt ausschließlich Prepaid-Karten.

Deutschland

Kartenangebote der deutschen Mobilfunkanbieter heißen unter anderem: CallYa (Vodafone), Free & Easy (E-Plus), LOOP (O₂) und Xtra (T-Mobile). Billigangebote, so genannte No-Frills-Angebote gibt es direkt im Internet (z.B. simyo, easyMobile, klarmobil) oder bei Handelsketten z.B. Aldi (ALDI-TALK), Penny (pennymobil), Rewe (rewecom), Tchibo (TchiboMobil), Schlecker (smobil), siehe Mobilfunk-Discounter.

Unverfallbarkeit von Guthaben

Nach zwei Urteilen hoher Gerichte dürfen bei den Mobilfunkbetreibern O₂ Germany und Vodafone Deutschland die Guthaben nicht mehr verfallen, weder nach Ablauf einer Nachfrist, noch nach vorzeitiger Vertragsbeendigung. Allerdings darf für die Rückgabe des unverbrauchten Guthabens eine Bearbeitungsgebühr in Rechnung gestellt werden.

Österreich

Kartenangebote österreichischer Mobilfunkanbieter sind: B-Free (A1 – Mobilkom Austria), Drei Reload (Drei), Klax (T-Mobile Austria), TAKE ONE (ONE) und Twist (Tele.ring). Die Mobilfunkgesellschaften eety und YESSS! bieten ausschließlich Guthabenkarten-Karten in Supermärkten (Hofer) an.

Schweiz

Auf dem Schweizer Mobilfunkmarkt sind momentan folgende Prepaid-Angebote verfügbar:

Prepaid-Karten der Mobilfunkbetreiber:

• "NATEL® easy liberty" von Swisscom
• "PrePay Unlimited" und "orangeclick.ch" von Orange
• "relax pronto" von sunrise

Prepaid-Karten von Service-Providern:

• "cablecom mobile ready" von Cablecom
• "CoopMobile" von Coop (Handelskette)
• "Lebara Mobile" von Lebara
• "M-Budget Mobile" von Migros (Handelskette)
• "mobilezone light" von mobilezone
• "TalkTalk Standard" von The Phone House
• "yallo" von TDC Switzerland

Quellen

1. ↑ 12.500 Euro bei Schadensersatz bei Weitergabe des Vertrages an Dritte https://www.medionmobile.de/agb.htm
2. ↑ http://www.heise.de/newsticker/meldung/75744

Literatur zu Zahlungsverfahren mittels Prepaidkarten

• Stahl, Ernst; Krabichler, Thomas; Breitschaft, Markus; Wittmann, Georg: Zahlungsabwicklung im Internet – Bedeutung, Status-quo und zukünftige Herausforderungen. Regensburg 2006. ISBN 3-937195-12-2, 229 Seiten, über 80 Abbildungen, Näheres zur Studie und Management Summary als PDF
• Breitschaft, Markus; Krabichler, Thomas; Stahl, Ernst; Wittmann, Georg: Sichere Zahlungsverfahren für E-Government. In: Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (Hrsg.): E-Government-Handbuch. Bundesanzeiger Verlag, 2004. Aktualisierte Version Mai 2005. ISBN 3-89817-180-9, 144 Seiten, 43 Abbildungen, 32 Tabellen, Studie als PDF-Download vom BSI

Weblinks

• www.medien-internet-und-recht.de: Verfahren gegen O₂ - fristgebundener Verfall von Handy-Prepaid-Guthaben unzulässig
• Studie Zahlungsabwicklung im Internet: Bedeutung, Status-quo und zukünftige Herausforderungen
• Sichere Zahlungsverfahren für E-Government: E-Government-Handbuch
• Übersicht Mobilfunk Discounter Karten