国際キャッシュカード
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国際キャッシュカード(INTERNATIONAL CASH{ATM}CARD)（「海外キャッシュカード」とも）は、国際ATMネットワークでVISA International系が運営する「PLUS」あるいは、MasterCard International系が運営する「Cirrus」と提携した海外のATMやCDで現地通貨で預金が引き出せるキャッシュカードである。
なお、日本でのサービス名として「海外キャッシュサービス」が一般的である。
目次 |
[編集] 概要
1980年代に日本ではクレジットカード(ハウスカード)に、VISAやMasterCardの国際ブランドと磁気ストライプの附いた、いわゆる「国際カード」の発行が始まり、一枚のカードで日本国内・海外ともショッピングの利用が出来る様になった他、それまで日本国内での利用に限られていたCDによるキャッシングサービスが海外でも先の「PLUS」「Cirrus」提携のCDによって利用出来るようになった。
しかしながら、クレジットカードの海外キャッシングを利用した場合は返済日まで所定の利息がかかり、また海外渡航者が必ずしもクレジットカードを所持している訳でもなく万能では無い為、渡航先の現地で直ぐに自分の預金が引き出せるキャッシュカードの需要は有ったものと捉えられていた。
一方、欧米では1980年代より一部の銀行のキャッシュカード(ATMカード)は居住国以外でも預金が引き出せるように、「PLUS」か「Cirrus」の機能が標準で備わっていた。
しかし、日本では銀行がクレジットカードの類を発行出来ない様に銀行法で規制されていた時期で、さらに「PLUS」「Cirrus」の提携条件の一つとして「海外から24時間オンラインでキャッシュカードの利用が可能である事」としていたが、現在のようにコンビニATMや24時間稼働の銀行ATMが無く、銀行のシステムが終日稼働していた時代では無かったため、日本では、シティバンクの在日支店発行のキャッシュカードが唯一の国際キャッシュカードである時期が続いた。
(国際ブランドの附いたクレジットカードは、カード発行会社のシステムを24時間稼働することが国際ブランド側の発行条件としている為、予てより終日利用が可能であった。)
1996年12月に当時の富士銀行が邦銀で初めて国際キャッシュカード(Cirrus提携)の発行予定を発表し、次いで翌1997年に住友銀行がPLUS提携の国際キャッシュカードの発行を発表した。
これは銀行のオンラインシステムを24時間稼働する事と、銀行が国際ブランドからライセンス供与したカードを直接発行 する事から、24時間稼働のATMの出現や銀行によるクレジットカードの発行が解禁となる布石となった。
なお、実際には1997年11月4日に住友銀行がサービスを開始し、先に発表した富士銀行は11月17日からサービス開始となった。
その後、当時のあさひ銀行・大和銀行を除く各都市銀行で相次いで『預金が海外でも直接引き出せる』タイプの国際キャッシュカードの発行を開始して現在に至っている。
[編集] 海外デビットカード
海外デビットカードは、加盟店でキャッシュカードを読取機に通して暗証番号を入力し、オンラインで即時に預金口座から利用金額を換算した金額相当を引き落とすと取引が完了するものであり、MasterCardが「Maestro」、VISAが「VISA Electron」のサービスを行っている。 なお、どちらも日本のJ-debitサービスとはシステムの構造・通信上の互換性は全くなく、国内では日立カードサービスとJTB旅連事業がMaestroのアクワイヤー(取扱会社)となって商用運用しているのみであり、日本でのVISA Electronのアクワイヤーは存在していない。
[編集] Maestro
Maestro(マエストロ)は、MasterCardによる海外デビットカードサービスであり、日本では1998年に当時のさくら銀行が発行したキャッシュパスポートに初めて搭載されたものである。
Maestro加盟店でキャッシュカードを読取機に通して暗証番号を入力し、オンラインで即時に預金口座から利用金額を換算した金額相当を引き落とすと取引が完了するものである。 1999年にJデビットサービスが開始されてからは、国内でもデビットカードとして利用出来るようになった。
その後、ソニー銀行の「MONEYKitグローバル」の外貨建て海外キャッシュカードや、東京スター銀行のTOKYO STAR DEBIT(Masterdebit搭載のチェックカード)にもMaestro機能が搭載されている。
[編集] Maestroを発行する日本の金融機関・企業等
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加筆依頼：この項目「国際キャッシュカード」は、加筆依頼に出されており、内容をより充実させるために次の点に関する加筆が求められています。
加筆の要点 - #VISA Electronを発行する日本の金融機関・企業等の内容同様、日本国内で発行・利用できる事業者をあげてください。 |
[編集] VISA Electron
VISA Electron(ビザ・エレクトロン)は、VISAによる海外デビットカードサービスである。日本ではスルガ銀行からキャッシュカード一体型VISAデビットカード(Electron機能も装備)が登場おり、2007年にはイーバンク銀行もイーバンクマネーカード（仮）の名称で発行予定。
従来から郵貯ジョイントカードの郵貯チェックカード≪セゾン≫(クレディセゾン発行)で「≪セゾン≫郵貯グローバルサービス」によってVISA Electronや国際キャッシュカードとしての利用が可能である(後項参照のこと)。
[編集] VISA Electronを発行する日本の金融機関・企業等
[編集] イーバンク銀行
- イーバンクマネーカード（仮）を2007年に発行予定
[編集] スルガ銀行
また、エイチ・アイ・エスとの提携カード、「ワールド・キャビット」を2007年3月20日に発行開始（参照リンク）。
[編集] 発行銀行
[編集] 都市銀行
[編集] その他銀行
- ソニー銀行
- 「MONEYKitグローバル」（PLUS提携。米ドル建て口座での発行となる。）
- 新生銀行
- PowerFlexカードに標準装備。PLUS提携。利用時の換算レートは4%だが、それ以外の手数料等の費用は基本的に一切発生しない。
- シティバンク、エヌ・エイ
- バンキングカード・ローンカード・アドバンスマネーカード
[編集] ワールドキャッシュ
ワールドキャッシュは、予め以下のワールドキャッシュカードをシティバンク、エヌ・エイ在日支店（またはメールオーダ）にて発行の上、預かり金としてカード口座に入金すると、その残高の範囲で海外のPLUS提携ATM・CDから現地通貨が引き出せるものである。なお、2006年からは中国の銀聯とも接続されており、銀聯ネットワークも利用可能になっている。
[編集] 概要
入金はシティバンク、エヌ・エイのATMか、新宿南口支店の振込専用口座宛に発行されたカードの下7桁を氏名の頭に添えて振り込むことで入金出来る。郵便貯金口座を所有している人であれば、相互送金によって入金することも可能。この場合、口座店は東京支店、科目は「その他」、口座番号は発行されたカードの下7桁、口座名義はカードの名義人となる。ただし、ATMからの場合は「その他」の科目宛に振り込めない場合は利用不可であり、窓口から利用する形になる（それでも、シティバンクのATMが遠隔地にしか所在しないなどのために使えない場合や後述する提携カード発行銀行の窓口が使えない場合にはこれが一番安価な入金方法となる）。
発行日から1年以内に入金し（発行から1年以内の入金がない場合はカードが失効）、入金日から2年間有効で、その間に預かり金の海外利用と清算を行わなければがなければカードは失効となる（期限が過ぎた場合は、手数料1050円を差し引いて清算のみ可能。ただし、1050円に満たない場合は手数料に全額充当されるので預かり金ごと失効になる）。
なお、シティバンクの在日支店や国際線が発着している一部の空港会社の案内所では即時発行を行っている。
ただし、これらは後述する「JMB・郵貯ワールドキャッシュ」では当てはまらないことに注意されたい。
ついでに、ソフトバンクテレコム（国際デジタル通信→ケーブル・アンド・ワイヤレス・アイディーシー→（旧）日本テレコムIDC→日本テレコム→（旧）ソフトバンクテレコムの流れをくむ）のコーリングサービスが自動付加されている。これは、「JMB・郵貯ワールドキャッシュ」にも付加されている。
[編集] 提携カード
[編集] 銀行・証券提携カード
みちのく銀行（2006年4月28日受付分で新規発行終了。2009年4月27日までに全廃。シティバンク側の発表では2006年3月31日終了となっているが、みちのく銀行側に対して一方的な通告だったため、受付終了を1ヶ月延期している）、静岡銀行、日興コーディアル証券（2005年12月16日受付分で新規発行終了。2008年12月15日までに全廃）に口座を所有している人はそのキャッシュカードと一体型のものを発行することが可能。この場合は当該銀行・証券会社の窓口でシティバンクのワールドキャッシュの振込入金口座への振込が無手数料となる。
- 参考リンクしずぎんワールドキャッシュ…内容が古いが、マエストロ関連のところを無視すればほぼ現在の内容に近い
[編集] JMBワールドキャッシュ
日本航空インターナショナル(旧日本航空)の提携により、シティバンクワールドキャッシュカードにJALマイレージバンク機能が付加されたものである（2006年3月31日受付分で新規発行終了。2009年3月30日までに全廃）。
[編集] JMB・郵貯ワールドキャッシュ
郵貯ジョイントカードの一種で、JMBワールドキャッシュに郵貯キャッシュカード機能が附いたものであり、郵貯窓口で「保留」手続を行う事で保留額相当が通常貯金口座から直接ワールドキャッシュ口座へプールされ、ワールドキャッシュ口座に残高が有る場合は「保留解除」の手続をすることで通常貯金口座へ戻せるようになっている。
[編集] かつてのワールドキャッシュ
かつての提携はCirrusであり、Maestroの提携もあったことから、海外でのデビットカードとしての利用も可能であった。しかし、現在のPLUSの提携になった際に、Maestroに代わる提携となるVISA Electronへの引き継ぎを行わなかったため、デビットカードとしての利用ができなくなってしまった。
[編集] 外部リンク
[編集] クレジットカード付帯の国際キャッシュカード機能
[編集] 東京スター銀行
- TOKYO STAR CREDIT(クレジットカード)の、申込者に対して発行されるMasterdebit(含むMaestro)機能搭載のチェックカード「TOKYO STAR DEBIT」に、Cirrus提携の国際キャッシュカード機能も搭載されている（ただし、2006年12月1日以降の申込の場合は、当面「TOKYO STAR DEBIT」はなされない）。
- 尚、クレジットカードの審査が否決となっても「TOKYO STAR DEBIT」は発行される。
[編集] バンクカード
- 全国地方銀行協会加盟行で発行する、キャッシュカード一体型のクレジットカードの機能で、VISAカードはPLUS、MasterCardとJCBカードはCirrusのネットワークで引落指定の預金口座から直接海外で引き出せる。
- ただし、銀行によっては新規発行停止ないしは全廃しているところもあり、利用できない銀行も存在する。
[編集] 地銀・地銀系クレジット会社発行のキャッシュカード一体型クレジットカード
- バンクカードを廃止した銀行の中には、銀行本体ないしは系列クレジットカード会社との提携で発行するキャッシュカード一体型クレジットカードで、海外引き出しに対応したものを発行している銀行が出始めている。
[編集] 発行銀行（提携クレジットカード会社）
ただし、従来から存在する地方銀行キャッシュカード一体型クレジットカード（クレジット部分が系列会社のもの）は対応していない。
[編集] クレディセゾン・日本郵政公社提携
- 郵貯カード≪セゾン≫VISA・郵貯ゴールドカード≪セゾン≫VISA (郵貯ジョイントカード)
- 一般のセゾンカードの機能に、先の「JMB・郵貯ワールドキャッシュ」と同じく郵貯窓口で「保留」手続をすると、「≪セゾン≫郵貯グローバルサービス」として、海外で保留額の範囲内で現金の引き出しが出来るものである。
- 郵貯チェックカード≪セゾン≫ (郵貯ジョイントカード)
- 「郵貯カード≪セゾン≫VISA」のクレジット機能の代わりにVISAチェックカード機能が附いたもので、保留額の範囲内で世界中のVISA加盟店でのショッピングと≪セゾン≫郵貯グローバルサービスの利用が出来るものである。
- これはクレジットカードでは無いが、カード利用から実際に保留額の引き落としまでに2日以上かかり、その間クレジットカード会社(クレディセゾン)が立て替えるため、発行審査が必要である。
- 一時期発行を見合わせていた時期があるが、現在は申し込みが可能である。
- 2006年5月より、SURUGA VISAデビットカードが全国で発行できる体制が整い、これに比べて使い勝手が悪いことから郵便貯金銀行成立後に合理化される可能性も高い。
- なお、いずれも「保留」した金額は通常貯金口座の貯金残高から外れるため、自動払い込みや通常払戻時の残高不足に注意することが必要である。
- また、保留額は通常貯金の利子の付加対象外であり、≪セゾン≫郵貯グローバルサービスを利用した場合は、クレジット機能での海外キャッシングサービスの利用が出来ない事に留意されたい。
[編集] VISAトラベルマネー
VISAトラベルマネーは、VISA Internationalが提供するペイメントサービスのひとつで、「シティバンクワールドキャッシュ」と同じように専用カードを発行して入金し、その残高の範囲内で海外でPLUS提携ATM・CDから現金が引き出せる他、VISA Electronの利用が出来るようになっている点が特徴であり、現金に換えなくても買い物が可能な所からカード型のトラベラーズチェックと言われる事がある。 また、所持者にはVISAグローバルカスタマーアシスタンスサービスが利用出来る。
日本では1999年に十六銀行が発行を開始したのが最初で、同年に百五銀行、翌2000年に福岡銀行とあさひ銀行も発行を開始している。なお、いずれもシティコープの提携によるもので、米ドル建てでトラベルマネーの入出金が各銀行窓口で出来た。 なお、以上のシティコープ提携によるVISAトラベルマネーは、シティ側の都合により2002年4月にサービスを終了している。
[編集] Travelex キャッシュパスポート
外貨両替店トラベレックスジャパンの、日本でのカレンシーショップ店頭で即時発行できるVISAトラベルマネーでトラベレックスがVISAInternationalの提携によって発行するものであり、日本国内で唯一発行されているVISAトラベルマネーである。
かつては、店頭のみでの発行であったが、現在は、ホームページからPDFファイルの申込書をダウンロードした上でプリントアウトしたものに記入し、三井住友銀行本店営業部にある同社名義の専用口座への発行手数料・初回入金分の振込を行った上で、申込書と本人確認書類を送付することで発行可能である。これで、近隣にトラベレックスの店舗のいない地域の人や海外への出発空港が地方空港などで、トラベレックスの店舗を設置する空港を利用しない場合でも発行できるようになった。また、この申込の場合は、希望すれば、スペアカードとして2枚発行することが可能である。
なお、シティコープによるVISAトラベルマネーと利用手数料などが異なる。VISA Electronとしての利用も出来ない。
[編集] 外部リンク
[編集] JTBグローバルキャッシュ
ジェイティービーグループがMasterCardInternationalと提携して発行する海外専用キャッシュカードである。
[編集] 概要
JTBグループの入金対応店（2006年6月1日よりほとんどの店舗で対応できるようになっている）へ現金を持参するか、指定された三菱東京UFJ銀行の振込専用支店口座への振込のいずれかで入金でき、海外のCirrus提携ATM・CDから残高の範囲で引き出しが出来る。
発行手数料は1050円で、店頭（ただし、入金対応店のみ。対応店以外は申込書預かりとなり、メールオーダと同様の対応）申込時はその場で発行されたカードと引き替えに支払う形になるが、メールオーダでの申込の場合は、カードが届いたあとに前述の指定口座に振込むか入金対応店で、発行手数料分以上の入金を行った際、その時点で1050円が引き落とされる。なお、預り金に利息は付かない（これは、ワールドキャッシュやかつてのキャッシュパスポートなどと一緒）。
引出手数料は200円、残高照会手数料は100円となる。
なお、預り金を何らかの理由で日本国内で引き出したい際には、手数料が525円徴収される。方法は、グローバルキャッシュホームページにあるPDFファイルをダウンロードして記入し、郵送すれば、書類に記載した指定口座に入金される。
そして、スペアカードや家族に預けて入金させる等の理由から2枚発行される。
また、有効期間は発行日から5年だが、発行手数料以上の残高が残っていれば、1050円が引き落とされた上で自動更新となる。
[編集] 付加サービス
トラベルヴォイスアンドネットとの提携により、国際電話サービス「JTBグローバルフォン」がセットされており、このサービスを利用した国際電話の料金をグローバルキャッシュの残高で精算することになる（引落ができなかった場合はトラベルヴォイスアンドネットより直接請求書が来る）。
[編集] 外部リンク
[編集] 手数料
各社ばらつきがあるが、引き出す場合はVISAまたはMasterCardのInternational(国際組織)が指定する手数料（独自の円換算レートに3％増相当など）に手数料が210円。残高照会が無料または105円など。
カード発行料も必要な場合が有るが、発行会社(銀行)のサービスによってはそれらが無料の場合もある。
[編集] 最低限の注意事項
- 海外での利用金融機関によっては、キャッシュカードの発行金融機関が定める手数料の他にサーチャージ・オーナーズチャージなどが取られる場合がある。日本のコンビニATMで、提携行にもかかわらず時間内にも手数料がかかるものと同様と捉えて良い。
- ロシア・北朝鮮・東欧諸国などと、アフリカ・中南米などの発展途上国では通信事情が思わしくなく、提携ATMなどが置かれても利用できない場合がある。
- 上記以外のアジア・オセアニア・欧米の国々でも、いきなりカードが回収されたり、口座からは取引金額相当額が引き落とされているのに現金が出てこない等のトラブルが起きうる。この場合は帰国後に発行金融機関を通して、VISAあるいはMasterの決済センターを経由して現地該当金融機関へ調査依頼をするため返金されるとしても相当な日数がかかる事を覚悟されたい。
- 渡航先でカードを紛失・盗難に遭っても、クレジットカードと違い、国際ブランド会社による現地での緊急カード発行・緊急キャッシングサービスが利用出来ない。
- 利用口座の残高が有っても、独自に１日あたりの国際キャッシュカードの利用限度額が設定されている場合が有り、それ以上は引き出せない場合があるので渡航前によく確認されたい。
- 最近は振り込め詐欺のグループで連携して、口座に振り込まれた預金を国際キャッシュカードを用いて即座に海外で引き出すという、非常に悪質なケースが発生し始めているため、1日あたりの利用可能額を10万円相当額など少額に制限する金融機関が幾つか有るのでよく確認されたい。
- このような事から国際キャッシュカードとクレジットカードの海外キャッシングに過信せずに有る程度、トラベラーズチェックや少額の現金(現地通貨)も用意するよう心がけたい。
[編集] 日本での海外キャッシュカード対応状況
予てから、VJA加盟会社(三井住友カードなど)やジェーシービーグループなど銀行系クレジットカード会社設置のCDやシティバンクなど外国銀行の在日支店設置のATMでは、日本国外で発行されたPLUS・Cirrus提携のクレジットカードやキャッシュカード(ATMカード)が利用出来たが、都市部にしかそれらの機種が設置しておらず、市中の民間金融機関・郵便局ともに個別に提携した日本のクレジットカード会社の会員のみしか利用出来なかった(例えばVISAやJCBのロゴが貼ってあっても、それはVJA加盟会社かジェーシービーグループ各社が発行したカードを指すため、同じ国際ブランドが載ってるカードが手許に有っても、発行会社がそれ以外の会社でかつ提携外であれば利用が出来ない)。
そのため2000年頃から当時の郵政省主導により、2002 FIFAワールドカップ開催までに全国の殆どの郵貯ATMをPLUS・Cirrus対応に改造したため、利便性は大幅に向上したとされる。
しかしながら、郵貯ATMでのPLUS・Cirrusのキャッシュカード・クレジットカードの利用者数は予想より大幅に少なかった。
(国によっては郵便局が金融サービスをしていないので、外国人があまり郵便局に近寄らない事が大きいとされている)
2006年には、加えて中国のユニオンペイ・ネットワーク(中国銀聯 China Union Pay)とのネットワークが、郵貯ATM、三菱東京UFJ銀行（旧UFJ店）、三井住友銀行、三井住友カードの各ATMと接続されることになっている。2007年には、イオンクレジットサービスの海外キャッシュカード対応済みのATMとも接続が予定される。
2007年6月以降は、セブン銀行のATMと接続される予定となっている。しかし、他の提携各社と異なり、ダイナースクラブの接続の予定はない。
なお、郵貯ATMでも日本国内で発行された国際キャッシュカードでPLUS・Cirrus網の利用は出来ない。
(日本郵政公社と国際キャッシュカード発行の該当金融機関が個別に提携している場合のみ利用が可能であるため)
因みに、三菱東京UFJ銀行が口座開設取り次ぎを行っている「ユニオン・バンク・オブ・カリフォルニア」、「ケスデパーニュ・イル・ド・フランス・パリ貯蓄銀行」が発行するATMカード（キャッシュカード）については、三菱東京UFJ銀行のATMは使えないが、いずれもCirrusのネットワークを利用することが出来るので、日本国内では基本的に郵貯ATMやイオンクレジットサービスのATM（一部を除く）での引き出し・残高照会を行う形となる。
[編集] 海外サポートサービス
[編集] JTBグループ提携による
みずほインターナショナルキャッシュカード、インターナショナルカード（東京三菱店発行分のみ。ただし、2007年2月1日以降は旧UFJ店発行分も提携先変更により部分的に対応)、国際キャッシュカードサービス、PowerFlexカード、シティバンク、エヌ・エイのATMカードや同行が発行するワールドキャッシュについては、海外でのJTBトラベルデスクのサポート、およびJTBグループのバンカーズパートナー・ジェイティービーグローバルアシスタンスのサポートがある。
同じくJTBグループだったジェイティービーパルサービスのコーリングサービスがみずほ銀行・三菱東京UFJ銀行（旧東京三菱）・三井住友銀行発行分に付加することができた。現在はJTBグループ外のトラベルヴォイスアンドネットが従来の顧客を引き継ぎ行っているが、新規の提携は打ち止めになっている。
トラベルヴォイスアンドネットとの提携を現在行っているのは、JTBグローバルキャッシュ利用者向けサービスのみである。
バンクカードVISA/MasterCardについては、JTBトラベルデスクのサポートが受けられる。
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加筆依頼：この項目「国際キャッシュカード」は、加筆依頼に出されており、内容をより充実させるために次の点に関する加筆が求められています。
加筆の要点 - バンカーズパートナー、ジェイティービーグローバルアシスタンス、トラベルヴォイスアンドネットの項目内を含めてより詳しい記述をお願いします |
[編集] ジェーシービー提携による
インターナショナルカード（UFJ店発行分のみ、2007年1月31日まで）、オールワンカード（2007年1月31日まで）、オールワンICカード（2007年1月31日まで）、バンクカードJCBについては、JCBInternational(→JCBプラザ)の電話サポートを行っている。
[編集] TIASの提携による
ワールドキャッシュ、および一部の地銀系クレジットカード一体型キャッシュカード（バンクカードVISA/MasterCardを含む）では、近畿日本ツーリスト系列のツーリスト・インターナショナル・アシスタンス・サービス(TIAS)やKNTトラベルデスクのサポートが受けられる。
[編集] 外部リンク
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